Pequenos negócios liderados por mulheres terão melhores opções na aquisição de empréstimos em instituições financeiras que fazem parte do Programa Acredita. Nesta quinta-feira (5), o Sebrae anunciou o programa Acredita Delas, que permite o aval de 100% do valor para operações de crédito voltadas para o público feminino. O objetivo é promover a inclusão financeira, o acesso a crédito e a disseminação da educação financeira orientada para pequenos negócios liderados por empreendedoras, tendo como base um relacionamento acolhedor, orientado e inclusivo.
“Conseguir crédito permite que mulheres realizem o sonho de abrir seu próprio negócio e, para as que já são empreendedoras, significa expandir seus negócios, aumentar a produtividade, faturar mais e gerar empregos. Dessa forma, elas criam oportunidades para outras mulheres, para a comunidade local e se transformam em inspiração para gerações futuras. Agora com o acredita Delas, o Sebrae contribui para a equidade na concessão de crédito, voltando o olhar para as mulheres que, inclusive, tem empreendido tanto quanto os homens e já demandam mais crédito do que eles”, afirma a diretora de Administração e Finanças do Sebrae, Margarete Coelho.
Pesquisas do Sebrae apontam que mulheres empreendedoras frequentemente recebem empréstimos menores e enfrentam taxas de juros mais altas do que homens. De acordo com dados do Banco Central, foi observado que apenas 29,4% do volume total de crédito que é concedido no país beneficia empresas geridas por mulheres. Dessas, 44,63% são microempreendedoras individuais (MEI), 37,81% são microempresas (ME) e 29,78% são empresas de pequeno porte (EPP). Já a taxa de juros cobrada das pequenas empresas administradas por mulheres que são MEI em regiões mais vulneráveis, por exemplo, se aproxima de 60% ao ano.
No Brasil, existem mais de 10 milhões donas de negócio. Dessas, apenas 2,57 milhões já acessaram empréstimo no sistema financeiro, correspondendo a pouco mais de um terço do total. Um dos fatores que dificultam essa tomada de crédito são os juros praticados pelo mercado. Considerando somente os pequenos negócios, a taxa média das operações de crédito para empresas geridas por mulheres é de cerca de 40,6% ao ano, enquanto a taxa média para as empresas comandadas por homens é de cerca de 36,8% – o que no final representa 10,3% a mais em juros para elas, em relação aos homens.
Para aproximar esse público das instituições financeiras e estimular a oferta de crédito com taxas de juros mais baratas, o Sebrae vai realizar uma série de ações, além do aval de 100% do valor dos empréstimos. São elas:
1) Protocolo de Atendimento para a rede de Agentes de Crédito e Finanças – Capacitar multiplicadores estaduais com conteúdos e protocolo de atendimento Finanças Delas para entender as demandas individuais das empreendedoras, suas áreas de maior dificuldade e as oportunidades para o desenvolvimento do negócio;
2) Disponibilização de soluções com foco em finanças para mulheres – Plataforma Acredita Sebrae – UP Digital Finanças Delas, Invista em Você, Mulheres em Foco, Ganha Ganha, Marca Pessoal e Oficina de educação financeira para mulheres são alguns dos cursos e capacitações que serão ofertadas;
3) Conectar as ações com programas governamentais e políticas públicas – O Sebrae está em conexão com diversos órgãos e instituições, como o Banco Mundial, para impulsionar o tema do empreendedorismo feminino;
4) Mutirões de atendimento – O Sebrae realizará caravanas estaduais de atendimento para ofertar soluções de crédito para mulheres empreendedoras;
5) Editais para aportes em fundos de investimentos FIP e FIDC – Um dos focos será para empreendimentos liderados por mulheres. O objetivo do Sebrae é constituir um Fundo de Investimento em Participações (FIP) de R$ 60 milhões e um Fundo de Investimento em Direitos Creditórios (FIDC) com patrimônio de R$ 150 milhões.
Com isso, esperamos contribuir para estimular o acesso a crédito para os pequenos negócios liderados por empreendedoras, além de estimular a redução dos juros ofertados.
Margarete Coelho, diretora de Administração e Finanças do Sebrae.
Acredita
O Sebrae tem atuado junto ao governo federal no Programa Acredita para ampliar o acesso das micro e pequenas empresas a crédito. Por meio do Fundo de Aval para Micro e Pequena Empresa (Fampe), diversas instituições bancárias de todo o país estão aptas a ofertar os recursos que foram estimulados com o aporte de R$ 2 bilhões do Sebrae. Esse montante vai viabilizar R$ 30 bilhões em operações de crédito nos próximos três anos. A instituição oferece aos empreendedores orientação e acesso a informações para apoiar na decisão antes da tomada de crédito e ao longo de toda a jornada, até a liquidação do empréstimo.
Basta acessar a página do Acredita em https://sebrae.com.br/acredita.
Em outubro, o Sebrae e o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) anunciaram a criação de um fundo garantidor que pode alavancar mais de R$ 9,4 bilhões em crédito para microempreendedores e pequenos empresários, somado ao acompanhamento do tomador por meio de suporte do Sebrae.
Confira o cenário do crédito para mulheres empreendedoras no Brasil:
Quantidade de Empresas
- Mulheres:2,53 milhões
- Homens: 3,97 milhões
- 30% do valor do crédito é concedido para empresas geridas por mulheres
Taxa média de juros para pequenos negócios
- Mulheres: 40,6% a.a.
- Homens: 36,8% a.a.
(* A diferença demonstra que as mulheres pagam cerca de 10,3% a mais em juros em relação aos homens)
Quantidade de empresas tomadoras de crédito lideradas por mulheres (porte)
- MEI – 44,63%
- ME – 37,81%
- EPP – 29,78%